Ir aos bancos, ficar horas em longas filas, ou ainda passar por longos processos burocráticos deixou de ser uma realidade no setor financeiro a partir do avanço da digitalização. Tanto é que já temos instituições bancárias digitais, que não possuem agências físicas, em que todas as questões são resolvidas digitalmente.

A conveniência, rapidez e flexibilidade proporcionada por esse setor faz com que as instituições digitais cresçam a cada dia, sendo detentoras da preferência do público. Os resultados são alarmantes: alguns bancos digitais possuem mais valor de marca do que instituições tradicionais.

A inovação digital, já presente na agenda da maioria das empresas e no setor financeiro se acentua ao passo que está se tornando um diferencial competitivo.  A importância da digitalização pode ser percebida no impacto que apresenta em otimização de processos e na redução dos riscos operacionais, sem contar a taxa de retorno em investimentos nas novas tecnologias.

Diante de uma corrida para a digitalização, as instituições se preocupam com a segurança dos usuários e de seus dados, ao passo que lidam com a necessidade de uma boa navegação em suas plataformas.  É fundamental pensar na jornada do cliente e na experiência oferecida quando há uma integração entre os canais acessados, por exemplo, smartphones, computadores, tablets e até mesmo os smart watches.

Mais do que uma boa vivência tecnológica, os usuários e as instituições também se preocupam em não colocarem suas contas em risco. Com mais opções de acesso às contas onde estiver e quando quiser, a segurança dos dados e do patrimônio se torna um fator central para as operações.

A tecnologia também se coloca à frente do combate aos ciberataques. É por isso, que cresce a busca por sistemas tecnológicos inteligentes por parte da indústria financeira, como por exemplo, inteligência artificial e machine learning. Essas ferramentas devem servir para detectar padrões de comportamento de consumo e bloquear automaticamente atividades suspeitas.

Portanto, a digitalização é uma evolução natural nas economias modernas e que para ser estratégica para os negócios deve se pautar em fornecer uma boa experiência do usuário, mantendo a cibersegurança. O que para muitas instituições pode ser um desafio, para a ARMIS é a solução. Aqui apoiamos a transformação digital para a indústria bancária de ponta a ponta.

Seja em formato de consumo, experiência do usuário ou no quesito de normativas e legislação, não há como negar que a avalanche da tecnologia tem re-aquitetado a indústria financeira e que hoje ela se faz necessária para a sobrevivência dos negócios.

Mas, afinal, de que forma o futuro do setor financeiro é re-arquitetado?

A indústria financeira continua seguindo em um caminho cada vez mais digitalizado. É essa nova realidade dos bancos que deve ser pensada como um novo momento para rever estruturas tanto de funcionamento financeiro e operacional, quanto por todos os outros aspectos como segurança, sustentabilidade etc.

No mundo digital há que se preocupar também com o equilíbrio para promover a confiança e humanização das relações. Trabalhar no que chamamos de “Frontend Client” se tornou um pilar de diferencial em atendimento, já que é através da tecnologia também que proporciona uma jornada do consumidor memorável.

A ampliação dos canais digitais com a chegada do Open Banking também é um ponto crucial em que pode se notar a remodelagem do setor financeiro na era da tecnologia. No Open Banking as instituições financeiras podem compartilhar dados (com a autorização do cliente) para oferecer as soluções mais adequadas em créditos, empréstimos, entre outras transações.

Se as tecnologias evoluem na indústria financeira, como fica a segurança?

Ainda citando o Open Banking, apesar de poder causar alguma estranheza aos usuários, é um sistema seguro. A operação dessa troca de informações acontece ancorada nas Normas PSD2 (Payments Services Directive), que regulamentam esse tipo de transação de dados. A normativa estabelece um conjunto de regras no continente Europeu para possibilitar que pessoas físicas e jurídicas possam movimentar as suas contas como consideram melhor. Somado a isso, a PSD2 impõe regras sobre os sistemas de segurança dos bancos, como a exigência da autenticação de dois fatores, ente outros instrumentos essenciais para prevenir e combater fraudes. As instituições que não seguirem as regras correm o risco de pagamento de multas altíssimas ou até mesmo de decreto de falência.

Um outro aspecto que demonstra também como a cibersegurança se desenvolve junto ao avanço da digitalização na indústria financeira é o conceito de Privacy By Desing, que significa “Privacidade desde a concepção”.  Trata-se de uma abordagem da área de Engenharia de Sistemas, a qual leva em conta a privacidade durante todo o processo de construção do software (ou serviço), desde o primeiro momento em que ele é pensado.

No Privacy By Design cada pequena peça da construção, arquitetura, planejamento de um desenvolvedor tecnológico deve passar minuciosamente por critérios rigorosos de cibersegurança. Na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) o Privacy by Design representa uma mudança no modo como a privacidade e a proteção de direitos e liberdades dos usuários são garantidas, já que é pensado e incorporado às práticas de negócio antecipadamente.

E a sua organização financeira está preparada para essa avalanche de digitalização?

A ARMIS é um parceiro tecnológico que apoia instituições bancárias em suas jornadas de transformação digital. Na Europa, América Latina e no mundo, contamos com consultoria e execução de um plano para cocriar um ecossistema de inovação e segurança para alavancar negócios cada vez mais digitais.

Venha entender as nuances da sua organização e como torná-la mais competitiva em um mercado cada vez mais virtual, colocando-a a frente das tendências ao passo que garante a integridade dos seus clientes.

Do tradicional para ao universo digital, conte com a ARMIS. Contate um de nossos especialistas e saiba mais.